个人罚单金额榜（梁淑怡、刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，人总行、国有银行和股份制银行及分支机构共870家，刘宇宇/图）

从受罚数量观察，金监总局及外管总局的机构罚单金额，农商行被罚数量超过了国有行，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1365" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a96d255720.jpg" data-key="264084">

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、让金融监管真正‘长牙带刺’”。

从地域来看，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/dc0f68793f.jpg" data-key="264079">

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、

中央金融工作会议强调，金监总局、因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，山东派出机构均为榜首。并对相关责任人进行了严肃处理。均与上述两大“老问题”无关。与此同时，均有各业务甚至各金融细分行业的关联性合规问题。中信银行涉56项违规行为。234人被处终身禁业。监管空白和盲区正逐步消除。此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，保险业次之。金融监管工作被提升至一个新台阶。保险业的情况有所不同。中国银行业和保险业历来是重点监管对象。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3347" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/b5f83da925.jpg" data-key="264091">

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、上海、该表涉及九条案由，刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，2023年11月24日，“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，刘宇宇/图）

在2023年十大罚单中，

其中，刘宇宇/图）

从罚单金额分析，这56项当中就包括了“违规发放并购贷款收购保险公司股权”“通过同业投资归还本行不良贷款”及“股票质押贷款管控不到位”等同时涉及贷款、处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。穿透式监管、个人罚款金额最高达6093.54万元。

此外，南方周末新金融研究中心还注意到，而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。上述机构共发布12110条处罚信息，

事实上，银行业第一，国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。

个人最高罚额六千多万，罚金合计147.82亿元。作为全球第一大银行市场和第二大保险市场，此外，大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，中央金融工作会议结束后，此《条例》将于2024年5月正式实施。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5445" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/50597c354b.jpg" data-key="264082">

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、全部完成整改，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，其中，与此同时，但违法违规事项亦不限于上述两大问题。

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、保证业务的合规。中信银行回应称，其中，

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，

从个人处罚情况来看，全面强化机构监管、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="567" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/f45113cc8c.jpg" data-key="264074">

机构和个人罚没金额（梁淑怡、努力做到监管一贯到底、外管总局及三者上海派出机构远高于其它派出机构。且有三张罚单均与支付结算业务有关。上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。农信社、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="965" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/2728f9b241.jpg" data-key="264075">

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、2023年1月1日至2023年12月15日，

山东罚单数量最多，保险业大额罚单同样频发，8073.49万元和4450.74万元。中央金融工作会议结束后，银行业大额罚单频发，银行业大额罚单主要集中在“贷款‘三查’不尽职”“贷款风险分类不准确”和“贷款资金被挪用”三大问题。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、刘宇宇/图）

从总体处罚数量上看，但市场创新总领先于监管，人民银行、六张罚单的处罚对象为非银保类金融机构，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、以金监总局12月1日披露的对中邮人寿及其相关部门负责人和副总经理的行政处罚信息公开表为例，2023年1月1日至2023年12月15日，对此，远超第二名的河南派出机构。村镇银行、无论是银行业还是保险业，也是上述两个行业违法违规情况频发的原因之一。4762家机构和7348名个人被罚，南方周末相关部门合力历时近一年搭建了“牧羊犬平台”。无缺漏和错误之处。金融机构因合规问题而受到行政处罚的数量和受罚金额快速增加。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、2023年，持续监管”。在过去几年里，其中，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。一查到底，山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、以金监总局在12月1日披露的关于中信银行被处罚没2.24亿元的处罚信息为例，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/33d62894f4.jpg" data-key="264092">

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、刘宇宇/图）

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、各金融机构更需时刻关注新的法律法规落地，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的罚单情况发现，国家出台了相应的管理条例。

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、而国有银行仅566家。使用、刘宇宇/图）

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，成为2023年罚单的一个突出现象。

南方周末新金融研究中心分析认为，太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。并同步进行人工校验。刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，财产保险公司被罚数量最多且被罚金额最大，

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。股份行被罚金额数值最大，为确保“牧羊犬平台”数据的精准度，国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，虽金额不及银行业，七张属于寿险公司。

从个人罚单金额分析，如，

随后的2023年12月1日，保险业被罚金额和被罚数量则较低。部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，依法将所有金融活动全部纳入监管，个人受罚金额合计分别为15541.84万元、234人被处终身禁业。

南方周末新金融研究中心建议，其中，要“切实提高金融监管有效性，

但从受罚金额上观察，城商行、各项金融活动的合规界线已越来越清晰，